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天睿成功举办P2P投资人维权法律研讨会

发布时间:2016年07月20日

2016年7月15日,天睿律师事务所举办了P2P投资人维权法律研讨会,金融部律师宁泓萱为大家介绍了P2P投资人维权有关案件进展,律所同仁及业内嘉宾进行了有关法律和实务探讨。

近两年,P2P网络平台以燎原之势发展迅速,但由于缺乏监管导致违法犯罪现象层出不穷,给广大投资人造成严重损失,甚至多次引发群体性事件。本次研讨会提供了“E租宝”、“商德财富”、“德道财富”、“华瑞联合”四个社会影响较大的案例供大家研究讨论。上述案件中既涉及刑民交叉情形,也包括纯民事救济途径。截至目前,已有近300名受害者加入维权行动,涉案金额巨大。
 
目前,全国众多P2P网络平台纷纷倒闭或深陷泥潭,这不得不引起法律人的深思和反省。2008年美国证券交易委员会对P2P借贷行业进行了整顿,要求所有P2P公司必须先在证交会注册才可以开展业务。2015年7月14 日实施的《中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、工商总局、法制办、银监会、证监会、保监会、国家互联网信息办公室关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称指导意见)【银发[2015]221】号第八条规定了网络借贷业务由银监会负责监管;第十四条规定了客户资金第三方存管制度。除另有规定外,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管,并制定相关监管细则。《国家工商行政管理总局、中国银行业监督管理委员会、国家广播电影电视总局、新闻出版总署关于处置非法集资活动中加强广告审查和监管工作有关问题的通知》【工商广字[2007]190号】广告发布者由于未查验证明、未核实广告内容,导致非法集资活动广告发布的,依法承担相应法律责任。因此,若广告发布者认为其自身已尽审查义务,应提供第三方资金托管证明文件、银监会证明文件等。
 


P2P融资模式在野蛮增长的过程中也发生了变异,由纯线上借贷平台逐渐转变为线下以高额利率为诱饵,骗取投资人本金的金融诈骗行为,包括自我担保、转移资金、虚构投资项目等作案方式。经查,业务人员的提成率在 20%-40%之间,所谓承担连带担保责任的公司为融资公司的关联公司。

广大投资人需警惕:1、短期投资周期获取高额利润(月利率2%-4%)的投资项目应格外警惕,此类融资公司诠释了所谓“你看重的是利息,我所求的是本金”;2、融资公司或融资平台自我担保是违规行为。

诉讼部姚明律师点评:广而告之的行为会对不特定人造成重大影响,基于法理上的考量,广告发布者未履行法定义务应承担相应责任。广告发布的主体、时间、地点会对责任的轻重产生影响。

金融部周劲龙律师点评:律师应关注社会动态,在实践中积累经验。在协助P2P投资人维权过程中,律师也应承担相应的社会责任,将P2P融资方式引入正轨。

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